P2P（互聯網金融點對點借貸平臺）

盡管發達國家在供應鏈金融領域的實踐已相當成熟，形成由物流企業、生產鏈條的核心企業和商業銀行主導的三種業務模式，但農業試水供應鏈金融的嘗試并不多。目前主流的三種模式包括農業供應鏈企業與P2P的合作、針對農民的公益P2P借貸和商業P2P借貸。

第一種模式以丹麥食品零售商COOP與P2P平臺MYC4的合作為代表。COOP是丹麥頂級的食品零售商之一，擁有并管理五條生產供應鏈，MYC4則是丹麥一家知名的P2P平臺，連接歐洲投資者與發展中國家的農業小微企業和農戶個體，前者為后者提供小額信貸。整個業務鏈條的基本模式為：COOP與MYC4合作了一個名為“來自非洲的商品”的項目，COOP在自己的官網放上MYC4的網站鏈接，以將自己的消費者導向到P2P平臺，參與投資MYC4上申請貸款的非洲項目等。MYC4上的項目是由非洲當地的合作授信機構（creditprovider）選擇的，申請貸款的非洲農戶通過MYC4融資、再生產，為COOP提供大量、持續的農產品（000061，股吧）供應，同時將售賣農產品得到的部分收益用來償還貸款。除此之外，COOP還曾設立過一個“非洲基金”，將2010年秋季銷售的非洲商品以0.5歐元/每件的金額，回饋給基金，幫助那些在非洲的“供貨商們”。

第二種模式為針對農民的公益借貸平臺，典型代表為美國的KIVA，它也是全世界首家公益性的P2P網絡信貸平臺。2003年，馬特？弗蘭納里（MattFlannery）和杰西卡？杰克利（JessicaJackley）受到小貸之父的穆罕默德？尤努斯（MuhammadYunus）的啟發，于2005年10月創立了KIVA，將投資者的閑置資金借給全世界渴望改變命運或者創業的窮人，農業占據KIVA貸款中很大一部分，創立者希望通過對那些處于整個農業供應鏈最底端的農民提供無利息借款來輔助農業發展。KIVA還與當地致力于改變窮困狀況的小貸機構和其他組織合作篩選合格的借款人，然后通過網站線上發布項目來提供借款。目前平臺已經累計借款684，633，175美元，還款率高達98.75%。

第三種模式較為常見，但也缺乏較強的針對性，即普通的商業借貸平臺，例如國外知名的P2P平臺如英國的Zopa、美國的Prosper和LendingClub均是個人對個人的借款與投資，投資者通過直接借款給農民、或從事與農業相關行業的個人間接參與到農業供應鏈金融中。

國內有學者認為供應鏈金融能夠有效解決借貸雙方的信息不對稱問題，對于傳統基因根深蒂固的農業來說，改造的效果將更為明顯，同時對于處于傳統弱勢地位的農戶個體的幫助也將更為顯著。相比于發達國家在制造業、零售業的供應鏈金融業務上的成熟發展而言，農業供應鏈金融的沃土仍待開發，國內相關領域已有不少優秀案例及經驗值得學習。硅谷厚樸（北京）金融信息服務有限公司總經理何坤認為，供應鏈金融利用的是最核心企業的信用優勢，將整個鏈條的物流、信息流、資金流打通，這比單一信貸的風險低，是最核心的價值體現。

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